就在繼蘋果支付的補(bǔ)貼活動(dòng)后，支付寶、微信支付開啟新一輪補(bǔ)貼大戰(zhàn)！央行開始收網(wǎng)了：
直連時(shí)代要終結(jié)了！8月4日，中國人民銀行支付結(jié)算司發(fā)布《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》銀支付[2017]209號(hào)文，文件要求所有支付機(jī)構(gòu)要求2018年必須接入網(wǎng)聯(lián)，這意味著直連銀行的模式將逐步終結(jié)。
文件稱，自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。
近日，45家機(jī)構(gòu)和公司簽署了網(wǎng)聯(lián)清算有限公司設(shè)立協(xié)議書。
持有網(wǎng)聯(lián)37%股份的，是中國央行旗下7家單位，其中包括中國支付清算協(xié)會(huì)。包括螞蟻金服、財(cái)付通在內(nèi)的29家第三方支付機(jī)構(gòu)持股共63%；這45家機(jī)構(gòu)共同出資20億元，共建網(wǎng)聯(lián)。
從以上股東信息來了，第一大股東就是央行；第二大股東（梧桐樹）是外管局的平臺(tái)，可以理解為央行的“孫公司”；第六、第七、第八、第九、第十大股東，也都是“央行的人”。
對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，股東信息顯示：騰訊財(cái)付通獲得了跟支付寶平起平坐的地位，而且騰訊投資的友軍京東也躋身第五大股東。相比之下，馬云會(huì)不會(huì)很囧？
網(wǎng)聯(lián)是一個(gè)什么樣的機(jī)構(gòu)？對(duì)于個(gè)人用戶有什么意義？
一、和銀聯(lián)同等地位，一個(gè)負(fù)責(zé)線下，一個(gè)負(fù)責(zé)線上
網(wǎng)聯(lián)的全稱叫：非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)（以下簡稱網(wǎng)聯(lián)）。
3月31日，與銀聯(lián)各司其職的“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)誕生，并啟動(dòng)試運(yùn)行。
網(wǎng)聯(lián)首批接入部分銀行和支付機(jī)構(gòu)，試運(yùn)行期間，將驗(yàn)證網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)控措施的完整性和有效性。試運(yùn)行結(jié)束后，將按計(jì)劃、分批次安排其他銀行和支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)接入系統(tǒng)。
就在3月31日，網(wǎng)聯(lián)完成的首筆交易，由騰訊財(cái)付通平臺(tái)發(fā)起，收付款行分別為中國銀行與招商銀行。騰訊財(cái)付通也由此成為網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)上成功完成首筆跨行清算交易的第三方支付公司。
據(jù)媒體稱，網(wǎng)聯(lián)首批接入四家商業(yè)銀行和支付寶、財(cái)付通（網(wǎng)聯(lián)官方稱，在真實(shí)生產(chǎn)環(huán)境壓力測(cè)試指標(biāo)符合預(yù)期的情況下，網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)巨頭財(cái)付通率先領(lǐng)跑，成為首家切量的大型支付機(jī)構(gòu)。）、網(wǎng)銀在線，第二批包括快錢支付、平安付、百付寶等；以后每個(gè)月陸續(xù)接入技術(shù)籌備到位的銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)。
網(wǎng)聯(lián)取代之前第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的模式，網(wǎng)聯(lián)僅作為清算平臺(tái)，一端連接持牌支付機(jī)構(gòu)，另一端對(duì)接銀行系統(tǒng)。
網(wǎng)聯(lián)的建成，也劃清了和中國銀聯(lián)的“楚河漢界”——銀聯(lián)轉(zhuǎn)接線下支付，“網(wǎng)聯(lián)”轉(zhuǎn)接線上支付，第三方支付平臺(tái)可任意選擇接入其中的一種，但不得再繼續(xù)直連銀行的模式。
二、它的目的是什么？
其目的在于針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付建立統(tǒng)一公共的資金轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，換句話說，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)將成為第三方支付平臺(tái)與銀行體系間的數(shù)據(jù)中介和橋梁。
這一機(jī)制一方面有利于掌握第三方支付機(jī)構(gòu)的資金流向；另一方面可降低其拓展、維護(hù)銀行渠道的成本，為支付機(jī)構(gòu)提供了統(tǒng)一、公共的支付清算服務(wù)，節(jié)約了連接成本，提高了清算效率。
過去，以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)，繞過銀聯(lián)直連銀行，單獨(dú)一家第三方支付機(jī)構(gòu)就能連接過百家銀行，已成為事實(shí)上的“網(wǎng)上銀聯(lián)”，不僅接口重復(fù)，而且開設(shè)多個(gè)備付金賬戶，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜且透明度低，第三方支付機(jī)構(gòu)相當(dāng)于各自構(gòu)建了支付清算體系，游離于現(xiàn)有清算系統(tǒng)之外。
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的誕生，就是要解決上述這些問題，這也意味著，支付寶和微信支付們各自捏在手中的用戶交易數(shù)據(jù)，都將被網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)所知悉，不再成為閉環(huán)內(nèi)的一部分。
三、網(wǎng)聯(lián)是商業(yè)公司，所以要賺錢
網(wǎng)聯(lián)由央行在2016年10月批準(zhǔn)籌建，由中國支付清算協(xié)會(huì)進(jìn)行建設(shè)。
2017年年初，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)拿到了工商總局的名稱預(yù)核準(zhǔn)，即“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”，規(guī)模較大的第三方支付公司都將入股網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，由于機(jī)構(gòu)較多，所以各家持有的股份相對(duì)分散，央行亦將通過其直屬機(jī)構(gòu)，持有網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的股份。
所以，網(wǎng)聯(lián)是一個(gè)商業(yè)公司！
根據(jù)央行的文件顯示：
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的入股方只有第三方支付機(jī)構(gòu)，銀行不入股，銀聯(lián)亦不參與
凡是要連接入網(wǎng)的機(jī)構(gòu)都不應(yīng)直接參與系統(tǒng)建設(shè)和公司運(yùn)營，包括銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)，以堅(jiān)持“網(wǎng)聯(lián)”的中立性。
第三方支付只有參股權(quán)，沒有管理經(jīng)營權(quán)。網(wǎng)聯(lián)可以算是相對(duì)獨(dú)立商業(yè)的公司！
既然是商業(yè)公司，必須要以盈利為目的。
網(wǎng)聯(lián)是一個(gè)清算公司，就相當(dāng)于交通樞紐。所以網(wǎng)聯(lián)的盈利方式不外乎跟銀聯(lián)一樣，收手續(xù)費(fèi)。
對(duì)于微信和支付寶來說，每天與通過網(wǎng)聯(lián)與銀行之間的吞吐量是巨大的，通過網(wǎng)聯(lián)資金流動(dòng)而產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)對(duì)于微信和支付寶來說，相當(dāng)有壓力。
對(duì)于咱們個(gè)人用戶而言，不管是微信還是支付寶提現(xiàn)，未來可能就要收手續(xù)費(fèi)了，或者是在原來的基礎(chǔ)上提價(jià)。
四、網(wǎng)聯(lián)是交通樞紐，支付寶與微信能否互通？
既然網(wǎng)聯(lián)錢流動(dòng)的交通樞紐，而支付寶和微信都相當(dāng)于運(yùn)錢的車輛，按道理來說，有了交通樞紐，車自然會(huì)相通，理論上支付寶和微信可以互通相互轉(zhuǎn)賬了，但這還要看馬云和馬化騰是否答應(yīng)。
不過，如果他們不答應(yīng)，其實(shí)也完全是沒有道理的，畢竟錢不是他們的，而是用戶的。但這兩家現(xiàn)在都相當(dāng)壟斷，結(jié)果真不好說。
央行明確發(fā)文：明年6月30日起 所有網(wǎng)絡(luò)支付要走網(wǎng)聯(lián)。
8月5日?qǐng)?bào)道，央行下發(fā)文件，明確要求非銀支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，并給出了最終時(shí)間，2018年6月30日，屆時(shí)所有網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。支付機(jī)構(gòu)已開始逐步推進(jìn)業(yè)務(wù)遷移工作。從上海一家體量較大的支付機(jī)構(gòu)人士處了解到，該支付機(jī)構(gòu)計(jì)劃今年雙十一前遷移70%的交易量至網(wǎng)聯(lián)，年底前實(shí)現(xiàn)全部遷移。事實(shí)上，這是本周內(nèi)網(wǎng)聯(lián)第二次爆出重磅消息，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。此前，多家上市公司發(fā)布的公告顯示，包括央行清算總中心、財(cái)付通、支付寶、銀聯(lián)商務(wù)等在內(nèi)的45家機(jī)構(gòu)于7月28日簽署了《網(wǎng)聯(lián)清算有限公司設(shè)立協(xié)議書》，擬共同發(fā)起設(shè)立網(wǎng)聯(lián)。
網(wǎng)聯(lián)上線后仍面臨快速增長的在線支付吞吐量的現(xiàn)實(shí)考驗(yàn)。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出，隨著支付機(jī)構(gòu)所有相關(guān)業(yè)務(wù)接入網(wǎng)聯(lián)，真正考驗(yàn)的反倒是網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的平穩(wěn)性和系統(tǒng)性能。