國務(wù)院總理李克強(qiáng)6月24日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，促進(jìn)形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動能；決定降低工傷和生育保險費率，進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)；確定設(shè)立中國保險投資基金，以金融創(chuàng)新更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)；通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》。
五大措施推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動
會議認(rèn)為，推動互聯(lián)網(wǎng)與各行業(yè)深度融合，對促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，加快形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動能，意義重大。根據(jù)《政府工作報告》要求，會議通過《“互聯(lián)網(wǎng)+”行動指導(dǎo)意見》，明確了推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、協(xié)同制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、智慧能源、普惠金融、公共服務(wù)、高效物流、電子商務(wù)、便捷交通、綠色生態(tài)、人工智能等若干能形成新產(chǎn)業(yè)模式的重點領(lǐng)域發(fā)展目標(biāo)任務(wù)，并確定了相關(guān)支持措施。一是清理阻礙“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的不合理制度政策，放寬融合性產(chǎn)品和服務(wù)市場準(zhǔn)入，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，讓產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展擁有廣闊空間。二是實施支撐保障“互聯(lián)網(wǎng)+”的新硬件工程，加強(qiáng)新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快核心芯片、高端服務(wù)器等研發(fā)和云計算、大數(shù)據(jù)等應(yīng)用。三是搭建“互聯(lián)網(wǎng)+”開放共享平臺，加強(qiáng)公共服務(wù)，開展政務(wù)等公共數(shù)據(jù)開放利用試點，鼓勵國家創(chuàng)新平臺向企業(yè)特別是中小企業(yè)在線開放。四是適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”特點，加大政府部門采購云計算服務(wù)力度，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，開展股權(quán)眾籌等試點，支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)上市。五是注重安全規(guī)范，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測，完善市場監(jiān)管和社會管理，保障網(wǎng)絡(luò)和信息安全，保護(hù)公平競爭。用“互聯(lián)網(wǎng)+”助推經(jīng)濟(jì)保持中高速增長、邁向中高端水平。
工傷和生育保險費率下調(diào)
會議指出，適當(dāng)降低社會保險費率，是為企業(yè)減負(fù)的定向調(diào)控重要舉措，有利于穩(wěn)增長、促就業(yè)。會議決定，在已降低失業(yè)保險費率的基礎(chǔ)上，從10月1日起，將工傷保險平均費率由1%降至0.75%，并根據(jù)行業(yè)風(fēng)險程度細(xì)化基準(zhǔn)費率檔次，根據(jù)工傷發(fā)生率對單位(企業(yè))適當(dāng)上浮或下浮費率，將生育保險費率從不超過1%降到不超過0.5%，工傷保險和生育保險基金超過合理結(jié)存量的地區(qū)應(yīng)調(diào)低費率。實施上述政策，預(yù)計每年將減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)約270億元。
3000億元基金支持實體經(jīng)濟(jì)
會議認(rèn)為，改革商業(yè)保險資金運用方式，對接國家重大戰(zhàn)略和市場需求，有利于保險業(yè)創(chuàng)新增效，也可以帶動社會有效投資，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。會議確定，按照市場化專業(yè)化運作和商業(yè)可持續(xù)原則，設(shè)立中國保險投資基金?；鸩扇∮邢藓匣镏?，規(guī)模為3000億元，主要向保險機(jī)構(gòu)募集，并以股權(quán)、債權(quán)方式開展直接投資或作為母基金投入國內(nèi)外各類投資基金，主要投向棚戶區(qū)改造、城市基礎(chǔ)設(shè)施、重大水利工程、中西部交通設(shè)施等建設(shè)，以及“一帶一路”和國際產(chǎn)能合作重大項目等。用長期穩(wěn)定的資金支持打造公共產(chǎn)品和服務(wù)的經(jīng)濟(jì)新引擎。
存貸比不超75%的規(guī)定刪除
會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》。草案借鑒國際經(jīng)驗，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標(biāo)。這有利于完善金融傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”、小微企業(yè)等貸款的能力。會議決定將草案提請全國人大常委會審議。
解讀
取消存貸比監(jiān)管有助于推動融資成本下降
一家銀行貸款投放多少，除了取決于自身經(jīng)營能力外，還有受制于懸在頭上的“紅線”——75％的存貸比。
存貸比是商業(yè)銀行貸款總額／存款總額，銀行存貸比高，意味著銀行的盈利能力強(qiáng)。但銀行存貸比也不是越高越好，為防止銀行信貸過度擴(kuò)張帶來的風(fēng)險，現(xiàn)行商業(yè)銀行法規(guī)定最高存貸比例為75％。
“存貸比的取消是必然結(jié)果?！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛認(rèn)為，作為銀行業(yè)的流動性監(jiān)管指標(biāo)，存貸比監(jiān)管指標(biāo)已經(jīng)不適應(yīng)利率市場化背景下銀行業(yè)負(fù)債成本不斷上行的現(xiàn)實，不能反映銀行業(yè)的真實流動性狀況，反而導(dǎo)致了資金的扭曲。有的銀行為了滿足存貸比監(jiān)管要求，往往出現(xiàn)月末、季末“沖時點”、存貸款“大騰挪”等現(xiàn)象。
商業(yè)銀行法修正案（草案）借鑒國際經(jīng)驗，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標(biāo)。這有利于完善金融傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”、小微企業(yè)等貸款的能力。
央行數(shù)據(jù)顯示，5月份我國社會融資規(guī)模增量為1.22萬億元，比去年同期少1387億元。其中，當(dāng)月對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加8510億元，同比少增281億元。與此同時，盡管今年一季度末中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為65.67％，但仍有不少股份制商業(yè)銀行和城商行的存貸比接近甚至超過75％的監(jiān)管要求。
恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部研究員鐘華表示，取消存貸比將直接有助于中小銀行信貸投放釋放出更多空間。鑒于中小銀行信貸投放對象主要是中小企業(yè)，將有助于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，降低其融資成本。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融崛起、直接融資增多等因素導(dǎo)致銀行存款增速放緩，受制于存貸比考核，銀行的貸款投放也相應(yīng)受到限制。“與此同時，存款利率一直維持較高水平，銀行的負(fù)債成本高居不下，取消存貸比考核有助于貸款利率的下行，推動整個社會融資成本下降”。
“目前商業(yè)銀行已經(jīng)普遍商業(yè)化、市場化經(jīng)營，在自擔(dān)風(fēng)險的背景下，不必再給其發(fā)展戴上緊箍咒?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，存款保險制度正在逐步完善過程中，如果一些銀行因為盲目經(jīng)營、無序放貸，在風(fēng)險控制方面出現(xiàn)了問題，可以通過存款保險制度保障儲戶資金安全。
曾剛認(rèn)為，盡管取消了存貸比監(jiān)管，但銀行業(yè)監(jiān)管部門正逐步引入新的、更成熟的國際監(jiān)管指標(biāo)，完善對銀行業(yè)的監(jiān)管。