人民網(wǎng)北京4月24日電（張文婷）作為防范保險業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險的第一道防線，建立保險實名登記制度尤為重要。近日，中國銀保監(jiān)會起草了《個人保險實名制管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），并向社會公開征求意見。
《辦法》共6章，46條，包括總則、保險實名查驗登記系統(tǒng)和實名信息記錄、身份證件核對和實名信息查驗、實名信息安全管理、監(jiān)督管理和附則。
哪些保險業(yè)務(wù)需要實名制登記？
《辦法》明確，自然人作為投保人、被保險人、受益人辦理的保險業(yè)務(wù)，適用此規(guī)定。
《辦法》所稱實名信息，包括：投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期和所辦理保險業(yè)務(wù)的種類、基本內(nèi)容、投保人實名繳費信息。
其中，身份證件類型包括：一是我國公民的有效身份證件原則上為居民身份證，包括臨時居民身份證；對于尚未申領(lǐng)居民身份證的我國公民，可以提供戶口簿或者出生證明；二是人民解放軍軍人、人民武裝警察確實無法提供居民身份證的，可以提供軍人身份證件、武裝警察身份證件；三是其他自然人的有效身份證件包括護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、港澳臺居民居住證、外國人居留證件等合法身份證件。
在辦理投保、人身保險合同效力恢復(fù)、保單批改、保單質(zhì)押貸款、退保、理賠等業(yè)務(wù)時，均需要進行實名查驗和記錄。
什么樣的保險業(yè)務(wù)需要實名驗證呢？《辦法》指出，確定保險期間為7日以上且保險費總額為人民幣200元或等值外幣以上的投保、人身保險合同效力恢復(fù)、批改業(yè)務(wù)，以及金額為人民幣1萬元或等值外幣以上的退保和理賠業(yè)務(wù)，需進行實名查驗。
值得注意的是，對于保險公司在辦理城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險等社會保障領(lǐng)域政策性業(yè)務(wù)時，若醫(yī)保等政府部門已對被保險人個人信息進行前置身份核實，且保險公司從相關(guān)部門已獲取被保險人個人信息的，可不再進行投保實名查驗。辦理理賠時，通過醫(yī)保等政府部門相關(guān)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)直接完成理賠給付的，可不再進行理賠實名查驗。
實名查驗信息不真實不得辦理保險業(yè)務(wù)
哪些機構(gòu)是實名信息查驗的主要責(zé)任人？《辦法》規(guī)定，保險公司、保險中介機構(gòu)是實名信息查驗工作的責(zé)任主體，在辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確告知投保人、被保險人、受益人需要提供有效身份證件，以及將對其姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等信息的真實性進行查驗、對其實名信息將在保險實名查驗登記系統(tǒng)中予以記錄等情況。
查驗內(nèi)容包括兩個方面：一是要進行人證相符的核對；二是要對投保人、被保險人、受益人所提供的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期等信息的真實性進行查驗。同時，對于投保人、被保險人、受益人委托他人辦理保險業(yè)務(wù)的，不僅要對投保人、被保險人、受益人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗，還需要對該受托人進行人證相符核對，并對該受托人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。
針對查驗結(jié)果不真實的情形，《辦法》規(guī)定，原則上保險公司、保險中介機構(gòu)不得辦理業(yè)務(wù)，特殊情況下在記錄后辦理業(yè)務(wù)的處理規(guī)則。
實名查驗流程怎樣運行？
如何查驗使命信息真實性？《辦法》規(guī)定，保險行業(yè)要建立統(tǒng)一的保險實名查驗登記系統(tǒng)，各家保險公司、符合條件的保險中介機構(gòu)的信息系統(tǒng)需要與保險實名查驗登記系統(tǒng)實時對接，同時保險實名查驗登記系統(tǒng)與國家相關(guān)數(shù)據(jù)庫實時對接，實現(xiàn)信息真實性查驗。
其次，針對不同的保險業(yè)務(wù)，《辦法》分別規(guī)定了投保、人身保險合同效力恢復(fù)、批改、保單質(zhì)押貸款、退保和理賠等業(yè)務(wù)的查驗流程。同時，對于投保人、被保險人、受益人通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式辦理保險業(yè)務(wù)的，《辦法》也規(guī)定了相應(yīng)查驗流程。
《辦法》還明確，施行時已經(jīng)承保且仍然有效的保險合同采取批量查驗的規(guī)則，并且對于查驗結(jié)果為不真實的，規(guī)定保險公司應(yīng)當(dāng)報保險實名查驗登記系統(tǒng)予以記錄，在對應(yīng)的投保人再次辦理保險業(yè)務(wù)時要求其補正，并通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對補正信息進行查驗。
對于農(nóng)業(yè)保險、法定強制保險等業(yè)務(wù)，《辦法》表示可遵循先辦理投保業(yè)務(wù)、事后進行補查驗的規(guī)則。
保險業(yè)務(wù)實名登記如何保證個人信息安全？
不少投保人擔(dān)心實施實名登記，個人信息安全存在隱患。對此，銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，《辦法》專設(shè)第四章共6個條文對保險公司、保險中介機構(gòu)的保險消費者實名信息安全要求作出規(guī)定，包括：總體要求、健全各項管理制度、規(guī)范信息采集和使用、加強合作業(yè)務(wù)管理、建立應(yīng)急處置預(yù)案等。
特別明確規(guī)定保險公司、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定使用投保人、被保險人、受益人的實名信息，不得擅自擴大實名信息使用范圍；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)投保人、被保險人、受益人同意，不得將其實名信息提供給其他單位和個人。
保險公司、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以保險實名信息查驗的名義，強迫、誘導(dǎo)投保人、被保險人、受益人提供實名信息之外的信息。法律、行政法規(guī)對投保人、被保險人、受益人提供其他信息有規(guī)定的，從其規(guī)定。
其次，《辦法》也對保險實名查驗登記系統(tǒng)在實名信息安全保護方面作出規(guī)定：要求保險合同有效期結(jié)束后，保險實名查驗登記系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)主動刪除相應(yīng)的實名信息記錄。
針對保險公司、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，侵害投保人、被保險人、受益人實名信息相關(guān)權(quán)利的，《辦法》指出，將依照《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》的相關(guān)規(guī)定予以處罰，并納入失信聯(lián)合懲戒工作體系。